複利計算機 - 投資成長試算 | Morph

看看你的錢隨時間會變成多少

這個複利計算機顯示投資或儲蓄餘額如何成長——當你的報酬本身也開始賺取報酬時。輸入起始金額、年利率、投資期間，以及打算加入的定期投入金額，它就會逐年推算餘額——區分出哪些是你投入的本金、哪些是成長帶來的部分。

複利就是為什麼小額持續投資會勝過大額偶爾儲蓄的原因。據說愛因斯坦稱之為世界第八大奇蹟；不論他是否真的說過這句話，這個效應是真實存在的。持續投資的錢不會呈直線成長——而是向上彎曲，因為每一年的獲利都會變成隔年的本金。

計算機考量的因素

複利頻率 - 利息是按年、按月還是按日計算，會影響結果。在相同名目利率下，複利頻率越高，成長略快一些。
定期投入 - 對大多數人來說，每月固定投入才是真正的關鍵所在。計算機會顯示定期投入相較於一次性存入所帶來的差異。
時間 - 最重要的槓桿。因為成長會複利累積，多投資十年往往比更高的起始金額更有影響力。及早開始確實勝過一開始投入大筆金額。
投入與成長的拆分 - 你可以清楚看到最終金額中有多少是自己投入的錢、多少是複利為你賺來的，這通常是最令人驚豔的部分。

為什麼是瀏覽器工具

你的財務數字留在你的裝置上。不需要帳號、不需要留信箱、也沒有任何資料傳送到伺服器——所有推算都在你的瀏覽器本機完成。想跑多少情境都可以，比較積極投入方案和保守方案，你的財務資訊完全不會被儲存或分享。

幾點誠實提醒。這是一種推算，不是承諾。真實的投資報酬並非固定的年利率——市場有漲有跌，早期一段表現不佳的時期，其傷害往往比平均值所顯示的更大。除非你自行調整利率，否則計算機顯示的是稅前、通膨前的數字；扣除通膨後，7% 的報酬感覺會小很多。請使用實際可行的長期利率，而不是最樂觀的情境，並把結果當作規劃參考，而非保證。

如果是購屋相關試算，房貸計算機可以處理貸款還款與利息。若你是用其他幣別來規劃投資，貨幣轉換器也會很好用。

使用方法

輸入起始金額 — 輸入你開始時的本金餘額。如果你是從零開始、只靠定期投入累積，也可以填 0。
設定利率或報酬率 — 輸入一個實際可行的年利率百分比。若是長期股市規劃，許多人會使用經通膨調整後的保守數字，而非最樂觀的歷史平均值。
加入你的定期投入 — 設定你固定週期（例如每月）會加入的金額。這正是持續投資長期下來最有回報的地方。
選擇時間長度與複利頻率 — 選擇你要投資幾年，以及利息複利的頻率（按年、按月或按日）。
檢視成長明細 — 查看最終餘額，以及它在你投入的金額與複利帶來的成長之間如何拆分。調整任何輸入值即可即時比較不同情境。

常見問題

單利和複利有什麼差別？

單利只根據你最初的本金計算，所以呈直線成長。複利則是根據本金加上所有已賺取的利息來計算，所以成長會隨時間加速。這個計算機採用的是複利模式，這也是大多數儲蓄帳戶、投資和貸款實際運作的方式。

複利頻率真的會影響結果嗎？

會，不過影響程度通常比大家想像的小。在相同利率下，按月複利會比按年複利成長略快一些，因為獲利會更早開始賺取利息。投資期間越長，這個微小差異累積起來的效果就越明顯。

推算出來的報酬有保證嗎？

沒有。這個計算機假設的是固定的年利率，但真實投資每年都會波動，甚至可能虧損。請把它當作使用實際利率所做的規劃估算，並記住市場不會每年都提供平穩、一致的報酬。

我的財務資訊會被儲存或上傳嗎？

不會。所有計算都在你自己裝置的瀏覽器中完成。不需要帳號、不會呼叫伺服器，你輸入的金額和利率也絕不會被儲存或分享。你可以私下無限次測試各種情境。

我應該考慮通膨和稅金嗎？

為了得到更真實的結果，是的。預設的推算結果是稅前、通膨前的數字。扣除通膨後，7% 的報酬在實際購買力上會打折扣，而且投資獲利也可能需要繳稅。若要查看經通膨調整後的成長，可以輸入較低的實質報酬率。